Widerspruch Lebensversicherung: Bis zu 150% zurückholen!

Widerspruch Lebensversicherung: Wieviel Geld bekommt man zurück?

Mit dem Widerspruch raus aus unwirksamen Lebens- und Rentenversicherungen

Millionen von Sparern winkt bei ihren Lebens- oder Rentenversicherungen eine große Enttäuschung. Das liegt daran, dass die Versicherungsunternehmen ihre hohen Renditeprognosen nicht einhalten können. So hat die Zeitschrift Finanztest ermittelt, dass langjährige Versicherungskunden bis zu 50 Prozent weniger Leistung erhalten, als ihnen beim Abschluss ihrer Versicherung in Aussicht gestellt worden ist. Auch das ist neben Gründen wie z.B. einem Ausstieg wegen aktuellen finanziellen Engpässen oder Finanzierungsverpflichtungen ein Anlass, aus einer laufenden Lebens- oder Rentenversicherung auszusteigen. Aber welchen Grund Sie auch immer haben mögen – Sie können mit einem berechtigten Widerspruch in der Regel wesentlich mehr Geld aus Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung herausholen, als durch eine Kündigung. Auch wenn die Enttäuschung bei einer bereits abgelaufenen Lebens- oder Rentenversicherung groß ist, lohnt es sich, nochmals nachzurechnen.

Warum bringt der Widerspruch einer Lebensversicherung mehr Geld als eine Kündigung?

Bei der Kündigung gibt es lediglich den von der Versicherung angebotenen Rückkaufswert. Der Rückkaufswert liegt meist deutlich unter den eingezahlten Beiträgen, weil die Versicherungen die enormen Abschluss- und Vertriebskosten von Ihrem Vertragsguthaben abziehen. Bei der Rückabwicklung durch den Widerspruch muss Ihnen die Versicherung alle eingezahlten Beiträge zurückzahlen – inklusive der hohen Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten. Dazu kommt die Verzinsung, die zwischen 3 und 7 Prozent pro Jahr ausmachen kann und von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich ist. Das Einzige, was die Versicherungsgesellschaft behalten darf, ist ein Bruchteil der Prämien, der auf den Risikoschutz für das Todesfall- bzw. Berufsunfähigkeitsrisiko entfällt. Alles in allem können Sie im Gegensatz zur Kündigung in der Regel über 30% mehr aus Ihrer Lebens- oder Rentenversicherungen herausholen.

Was ist der rechtliche Hintergrund für eine Rückabwicklung?

Angreifbar sind Verträge, die seit 1991 abgeschlossen wurden. Bis zum Jahr 2007 galt noch die alte Fassung des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG). Demnach hatten Versicherungsnehmer bei Abschluss eines Vertrages das Recht, innerhalb von 14 Tagen, bzw. ab dem 8. Dezember 2004 innerhalb von 30 Tagen dem Vertrag zu widersprechen oder vom Vertrag zurückzutreten. Über dieses Recht musste der Versicherer den Versicherungsnehmer deutlich belehren. Dies haben viele Versicherer versäumt. Das Gesetz sah in diesen Fällen vor, dass aber spätestens ein Jahr nach Zahlung der ersten Prämie das Recht zum Widerspruch endete – unabhängig davon, ob der Versicherer zutreffend belehrt hatte. Diese Regelung kippte der Bundesgerichtshof (BGH) in einem Grundsatzurteil am 7. Mai 2014 (IV ZR 76/11). Die Richter stellten fest, dass diese Regelung gegen EU-Recht verstößt. Im Ergebnis führt dies zu einem zeitlich unendlichen Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht, wenn der Versicherer eine fehlerhafte Belehrung erteilt hat.

Auch Versicherungsverträge, die nach 2007 abgeschlossen wurden, sind in Bezug auf die Widerrufsbelehrung in vielen Fällen angreifbar, da die Rechtslage noch immer weitgehend ungeklärt ist. 

Je nachdem, in welcher Art der Vertrag abgeschlossen wurde, hat der Versicherungsnehmer ein Recht zum Widerspruch oder Rücktritt einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung. Meist wurden Versicherungen so abgeschlossen, dass der Versicherungsnehmer nur den Antrag auf Abschluss unterzeichnete, und die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformationen erst später, zusammen mit dem Versicherungsschein, erhielt. In diesen Fällen hat er ein Widerspruchsrecht. Hat er dagegen die Unterlagen schon bei seiner Unterschrift erhalten, und bekam später nur noch den Versicherungsschein zugeschickt, steht ihm ein Rücktrittsrecht zu. Die Rechtsfolgen sind bei einer fehlerhaften Belehrung aber dieselben. Er kann den Versicherer auffordern, ihm die eingezahlten Prämien zu erstatten und gezogene Nutzungen herauszugeben.