Onlinekonto schufafrei – worum geht's?

Online-Konten ohne SCHUFA-Prüfung sind in erster Linie dafür gedacht, Menschen den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, die sonst aufgrund negativer SCHUFA-Einträge abgelehnt würden.

Diese Konten werden oft als Basiskonten oder Guthabenkonten bezeichnet. Sie sind in der Regel so konzipiert, dass sie kein Überziehen zulassen, was bedeutet, dass der Kontoinhaber nur über das Geld verfügen kann, das sich tatsächlich auf dem Konto befindet.

Im Allgemeinen funktionieren diese Konten wie normale Bankkonten: Sie können für Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften und oft auch für Kartenzahlungen genutzt werden. Der Hauptvorteil besteht darin, dass es bei diesen Konten keine Kreditprüfung gibt, was sie für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder negativen SCHUFA-Einträgen zugänglich macht.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Online-Kontos ohne SCHUFA-Prüfung?

Welche Banken oder Finanzdienstleister bieten ein schufafreies Onlinekonto?

Die meisten Banken bieten Guthaben-Konten an. Da sie jedoch wenig lukrativ sind, da z.B. auch potenziell nie Überziehungszinsen anfallen können, werden sie selten beworben. Folgende Banken bieten aktiv Konten trotz negativer SCHUFA an: N26, comdirect, Deutsche Bank und die Norisbank.

In einigen Fällen wird lediglich eine Identitätsprüfung durchgeführt, bei anderen erfolgt routinemäßig eine Schufa-Prüfung, deren negatives Ergebnis allerdings keinen Einfluss auf eine mögliche Kontoeröffnung hat.

Prepaid-Konto ohne Schufa – Was sind die Vorteile?

Einige Geldinstitute bieten Prepaid Kreditkarten ohne Abfrage der SCHUFA an. Mit einer solchen Karte besteht kein Verschuldungsrisiko, da kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Sie funktioniert nach dem Guthabenprinzip und sie kann auch online genutzt werden. Für diese Art von Prepaid Kreditkarte wird keine Anfrage oder Meldung an die SCHUFA durchgeführt. So kann trotz negativer SCHUFA-Einträge eine Kreditkarte beantragt werden. Prepaid Konten haben ein festgelegtes Maximalguthaben und müssen vor der Nutzung aufgeladen werden. Wer ein Prepaid Konto ohne Schufa eröffnet, bekommt meist ein klassisches Girokonto für Überweisungen etc. hinzu.

Ist das Onlinekonto ohne Schufa pfändungssicher?

Einige Banken bieten schufafreie, pfändungssichere Konten an. Durch den Pfändungsschutz ist das Geld im Falle einer Kontopfändung bis zu einem gesetzlich festgelegten Pfändungsfreibetrag geschützt. Jedes bestehende Konto kann und muss in ein P-Konto umgewandelt werden, wenn der Besitzer es verlangt. Wird die Funktion des P-Kontos nicht mehr benötigt, kann es in ein reguläres Konto zurückverwandelt werden.