Online-Konto ohne Schufa: So funktioniert's!
Ein schufafreies Onlinekonto soll den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen ermöglichen, auch wenn der SCHUFA-Score schlecht ist. Da es nicht besonders beworben wird, ist vielen seine Existenz gar nicht bekannt. Lesen Sie hier alles zum Online-Konto ohne SCHUFA.
Onlinekonto schufafrei – worum geht's?
Online-Konten ohne SCHUFA-Prüfung sind in erster Linie dafür gedacht, Menschen den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, die sonst aufgrund negativer SCHUFA-Einträge abgelehnt würden.
Diese Konten werden oft als Basiskonten oder Guthabenkonten bezeichnet. Sie sind in der Regel so konzipiert, dass sie kein Überziehen zulassen, was bedeutet, dass der Kontoinhaber nur über das Geld verfügen kann, das sich tatsächlich auf dem Konto befindet.
Im Allgemeinen funktionieren diese Konten wie normale Bankkonten: Sie können für Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften und oft auch für Kartenzahlungen genutzt werden. Der Hauptvorteil besteht darin, dass es bei diesen Konten keine Kreditprüfung gibt, was sie für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder negativen SCHUFA-Einträgen zugänglich macht.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Online-Kontos ohne SCHUFA-Prüfung?
| Vorteile | Nachteile |
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Zugang für Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag. Dies ermöglicht ihnen den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen. |
Online-Konten ohne SCHUFA-Prüfung bieten in der Regel nur grundlegende Bankdienstleistungen an, wie beispielsweise das Führen eines Girokontos und das Durchführen von Überweisungen. Komplexere Funktionen wie Kreditkarten oder Überziehungskredite sind möglicherweise nicht verfügbar. |
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Die Eröffnung eines Online-Kontos ohne SCHUFA-Prüfung ist in der Regel einfach und schnell. In den meisten Fällen können Kunden das Konto online eröffnen, ohne persönlich zur Bank gehen zu müssen. |
Da die Banken bei einem Online-Konto ohne SCHUFA-Prüfung ein höheres Risiko eingehen, können sie höhere Kontogebühren und Transaktionskosten verlangen. |
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Einige Menschen bevorzugen ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung, um ihre finanziellen Transaktionen diskret zu halten. Da keine SCHUFA-Prüfung durchgeführt wird, werden diese Informationen nicht an die SCHUFA oder andere Kreditauskunfteien weitergegeben. |
Begrenzte Akzeptanz: Einige Geschäfte und Dienstleister akzeptieren möglicherweise keine Zahlungen von Online-Konten ohne SCHUFA-Prüfung. Dies kann zu Einschränkungen bei der Nutzung des Kontos führen. |
Online Konto trotz SCHUFA
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Welche Banken oder Finanzdienstleister bieten ein schufafreies Onlinekonto?
Die meisten Banken bieten Guthaben-Konten an. Da sie jedoch wenig lukrativ sind, da z.B. auch potenziell nie Überziehungszinsen anfallen können, werden sie selten beworben. Folgende Banken bieten aktiv Konten trotz negativer SCHUFA an: N26, comdirect, Deutsche Bank und die Norisbank.
In einigen Fällen wird lediglich eine Identitätsprüfung durchgeführt, bei anderen erfolgt routinemäßig eine Schufa-Prüfung, deren negatives Ergebnis allerdings keinen Einfluss auf eine mögliche Kontoeröffnung hat.
Achtung Gebühren!
Beachten Sie, dass, obwohl diese Konten ohne SCHUFA-Prüfung eröffnet werden können, dies nicht bedeutet, dass keine Gebühren anfallen. Einige dieser Konten können monatliche Gebühren haben, und es können Gebühren für bestimmte Dienstleistungen anfallen. Es ist daher wichtig, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie ein solches Konto eröffnen.
Prepaid-Konto ohne Schufa – Was sind die Vorteile?
Einige Geldinstitute bieten Prepaid Kreditkarten ohne Abfrage der SCHUFA an. Mit einer solchen Karte besteht kein Verschuldungsrisiko, da kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Sie funktioniert nach dem Guthabenprinzip und sie kann auch online genutzt werden. Für diese Art von Prepaid Kreditkarte wird keine Anfrage oder Meldung an die SCHUFA durchgeführt. So kann trotz negativer SCHUFA-Einträge eine Kreditkarte beantragt werden. Prepaid Konten haben ein festgelegtes Maximalguthaben und müssen vor der Nutzung aufgeladen werden. Wer ein Prepaid Konto ohne Schufa eröffnet, bekommt meist ein klassisches Girokonto für Überweisungen etc. hinzu.
Ist das Onlinekonto ohne Schufa pfändungssicher?
Einige Banken bieten schufafreie, pfändungssichere Konten an. Durch den Pfändungsschutz ist das Geld im Falle einer Kontopfändung bis zu einem gesetzlich festgelegten Pfändungsfreibetrag geschützt. Jedes bestehende Konto kann und muss in ein P-Konto umgewandelt werden, wenn der Besitzer es verlangt. Wird die Funktion des P-Kontos nicht mehr benötigt, kann es in ein reguläres Konto zurückverwandelt werden.
Onlinekonto ohne SCHUFA – wir helfen!
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Beitrag geprüft von
Rechtsanwalt Philipp Caba**
Philipp Caba ist ein erfahrener Rechtsanwalt mit Schwerpunkt auf Zivil-, Bank- und Versicherungsrecht. Er studierte in Deutschland und Schweden und ist Geschäftsführer der Gansel Rechtsanwälte Rechtsanwaltsgesellschaft mbH.
* Angestellte Anwälte, ** Geschäftsführer, *** Freischaffende Rechtsanwälte