Arbeitslosigkeit und SCHUFA: Wie beeinflusst der Jobverlust Ihre Bonität?

Arbeitslos und negative Schufa: Wie beeinflusst Arbeitslosigkeit die Bonität?

Wer schon mal eine Wohnung mieten wollte, kennt die Schufa Auskunft sicherlich aus dem Bewerbungsprozess, um die Bonität – Kreditwürdigkeit – zu belegen. Grundsätzlich kann man die Schufa Auskunft kostenlos anfordern, doch der Prozess ist meistens unnötig kompliziert und umständlich. Viele entscheiden sich daher für die kostenpflichtige Variante. Mit uns können Sie dieses Problem jetzt umgehen.

Wir besorgen Ihnen eine kostenlose Schufa Auskunft: Füllen Sie einfach und schnell unser praktisches Online-Formular aus. Dadurch wird ein Schreiben gemäß Artikel 15 Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) an die SCHUFA generiert und verschickt. Laut Artikel 15 DS-GVO haben Sie einen Anspruch gegegen jedes Unternehmen – also auch gegen die SCHUFA, eine Übersicht aller über Sie verarbeiten Daten zu erhalten. Diese Übersicht landet dann innerhalb von 30 Tagen in Ihrem Briefkasten. Sollte die SCHUFA diesem Auskunftsanspruch nicht binnen 30 Tagen nachkommen, macht sie sich schadensersatzpflichtig.

Schufa Arbeitslosengeld: Beeinflusst der Bezug von Arbeitslosengeld den Schufa-Score?

Ganz klar: Wenn Sie Arbeitslosengeld beziehen, wirkt sich das nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus. Die Schufa speichert keine Details darüber, wie Sie Ihr Einkommen beziehen. Der Bezug von Arbeitslosengeld führt also nicht zu negativen Schufa-Einträgen.

Man könnte also sagen, es geht bei der Schufa nie darum, wie viel Geld Sie haben oder woher, sondern nur, wie Sie damit umgehen. Bei der Schufa werden nämlich nur Daten zu Ihrer Zahlungshistorie hinterlegt.

Welche negativen Einträge können während der Arbeitslosigkeit entstehen?

Für die meisten bedeutet ein Jobverlust auch den Verlust eines regelmäßigen Einkommens — und das führt schnell zu negativen Schufa-Einträgen. Wenn Sie arbeitslos werden und einen schlechten Score vermeiden wollen, dann achten Sie auf folgende Punkte — hier kann es während der Arbeitslosigkeit nämlich leicht zu negativen Einträgen kommen:

• Zahlungsverzug: Wenn Sie während der Arbeitslosigkeit Schwierigkeiten haben, Rechnungen, Kreditraten oder Mietzahlungen rechtzeitig zu leisten, können Mahnbescheide oder Zahlungsverzugseinträge in Ihrer Schufa-Akte vermerkt werden.
• Inkassoverfahren: Wenn unbezahlte Schulden an ein Inkassounternehmen übergeben werden, wird dies in der Regel in Ihrer Schufa-Akte vermerkt. Inkassoverfahren können entstehen, wenn offene Rechnungen nicht beglichen werden.
• Kreditkündigung: Wenn Sie während der Arbeitslosigkeit Schwierigkeiten haben, Kreditraten zu bezahlen, kann dies zur Kündigung des Kredits durch den Kreditgeber führen. Eine Kreditkündigung wird in der Regel ebenfalls in Ihrer Schufa-Akte vermerkt.
• Privatinsolvenz: Wenn sich Ihre finanzielle Situation während der Arbeitslosigkeit drastisch verschlechtert und Sie Ihre Schulden nicht mehr begleichen können, müssen Sie eventuell eine Privatinsolvenz anmelden. Eine Privatinsolvenz hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Schufa und wird in Ihrer Schufa-Akte vermerkt.
• Offene Forderungen: Wenn Sie während der Arbeitslosigkeit Rechnungen oder Forderungen nicht begleichen können und dies zu gerichtlichen Verfahren oder Vollstreckungsmaßnahmen führt, werden diese offenen Forderungen in der Regel in Ihrer Schufa-Akte dokumentiert.

Kredit mit Arbeitslosengeld: Wie bekomme ich einen Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit?

Tatsächlich war es lange sehr schwierig, einen Kredit ohne Beschäftigungsverhältnis zu bekommen. Um einen Kredit zu erhalten, müssen nämlich in der Regel zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

• Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
• Sie dürfen keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

Während einer Arbeitslosigkeit sind diese Voraussetzungen natürlich schwer zu erfüllen. Wie kann es also trotzdem klappen? Wir haben einige seriöse und gute Lösungen für Sie zusammengefasst:

1. Kredit vom Arbeitsamt erhalten

Wenn Sie aufgrund besonderer Umstände kurzfristig Geld brauchen, kann die Bundesagentur für Arbeit auch Arbeitslosenkredite gewähren. Hierfür muss ein sogenannter unabweisbarer Bedarf gegeben sein.

Ein Beispiel für einen solchen unabweisbaren Bedarf ist beispielsweise eine dringende Reparatur. Grundsätzlich ist ein Bedarf aber immer dann unabweisbar, wenn:

• der Bedarf nicht aufgeschoben werden kann.
• der Bedarf nicht mit der nächsten regulären Zahlung (reguläres Bürgergeld) gedeckt werden kann.
• Sie keine andere Möglichkeit haben, den Bedarf zu decken.

2. Mikrokredite oder Kleinkredite

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut nach Mikrokrediten oder Kleinkrediten, die speziell für Menschen mit niedrigem Einkommen oder schlechter Bonität entwickelt wurden. Diese Kredite haben oft niedrigere Anforderungen und sind möglicherweise leichter zugänglich.

3. Sicherheiten anbieten

Banken werden in der Regel keine Kredite an Personen ohne reguläres Einkommen vergeben. Sie können der Bank aber Sicherheiten anbieten und so trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit erhalten. Solche Sicherheiten können zum Beispiel sein:

• Bürgschaft: Wenn Sie einen Bürgen haben, der über eine gute Bonität verfügt, kann dieser als zusätzliche Sicherheit dienen und die Chancen auf Kreditgewährung erhöhen.
• Lebensversicherung: Bei kurzfristigen Engpässen können Sie der Bank auch Ihre Lebensversicherung als Sicherheit anbieten.
• Wertgegenstände: Wenn Sie über wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder andere Wertgegenstände verfügen, können Sie diese als Sicherheiten für den Kredit anbieten. Dies reduziert das Risiko für den Kreditgeber und erhöht Ihre Chancen auf Kreditgewährung.

4. Private Kreditbörsen

Neben den großen Banken gibt es auch Kreditbörsen, bei denen Sie Kredite von Privatpersonen erhalten können. Allerdings gibt es auch hier in den meisten Fällen eine Bonitätsprüfung. Es kann also auch hier schwierig sein, einen Kredit ohne festes Einkommen zu erhalten. Dennoch sollten Sie eher auf Kreditbörsen als auf einen teuren Kreditvermittler zurückgreifen: Die Anfrage ist kostenlos und die Vergabe ist absolut seriös.