Konto überziehen: Rechte & Konsequenzen

Konto überziehen: Rechte & Konsequenzen

Wenn Sie Ihr Konto überziehen, müssen Sie sich darauf gefasst machen, dass Ihr Kreditinstitut zunächst eine Überziehungsgebühr erhebt, ggf. ein Inkassobüro mit der Eintreibung beauftragt oder das Konto sperrt. Auch die Kreditwürdigkeit kann sich verschlechtern, wenn das Konto überzogen wurde. Wenn Sie Ihr Konto überzogen haben, sollten Sie schnellstmöglich eine Lösung finden, wie Sie das Konto wieder ausgleichen können. Unsere Experten in der Schuldnerberatung helfen Ihnen gerne!

Eine von der Bank nicht genehmigte Kontoüberziehung, wenn also z.B. kein Dispo vorliegt, kann eine Erhöhung der Überziehungs-Zinsen und im unangenehmsten Fall die Schließung des Kontos nach sich ziehen.

Dispo überzogen: Wie weit darf ich ins Minus gehen?

Gewährt Ihnen die Bank einen Dispositionskredit, dürfen Sie diesen Überziehungsrahmen im Prinzip jeden Monat ausschöpfen. Doch Vorsicht – eine regelmäßige Nutzung dieser Option kann schnell zur Schuldenfalle werden, wenn es plötzlich unübersichtlich wird und Sie die Schulden und Zinsen nicht mehr begleichen können. Besitzen Sie keinen Dispo, hängt es von Ihrer Bank ab, ob und in welcher Höhe sie eine Kontoüberziehung duldet.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Dispokredit?

Sie sollten sich immer bewusst sein: Die Bank verdient Dank hoher Zinsen ordentlich mit, wenn Sie Ihr Konto überziehen. Jeder Tag zählt und spült der Bank Geld in die Hände, das Sie eventuell nicht übrig haben. Meist liegen die Zinssätze für die Überziehung des Dispo im zweistelligen Bereich. 5 bis 15 % sind üblich. Wissen Sie also bereits vor Kontoeröffnung, dass Sie den Disporahmen regelmäßig ausschöpfen werden, lohnt es sich, die Zinsen für die Überziehung zu vergleichen.

Disporahmen gesprengt: Was droht mir?

Wer sein Konto über den Dispo hinaus überzieht, muss mit unangenehmen Folgen rechnen. Darunter fallen:

• Noch höhere Zinsen
• Mahnschreiben der Bank

Bleibt das Konto unausgeglichen, folgen:

• Kündigung des Kontos
• Eintreibung des Geldes via Inkassounternehmen
• Negativer SCHUFA-Eintrag möglich!

Konto überziehen ohne Dispo

Ein Konto ohne Dispo sollte nach Möglichkeit nicht überzogen werden. Die Bank wird hierbei nämlich sofort hellhörig und zieht Konsequenzen.

• Es werden sehr hohe Überziehungs-Zinsen von bis zu 18 % fällig
• Mahnschreiben der Bank

Bleibt das Konto unausgeglichen, folgen:

• Sperrung oder Kündigung des Kontos
• Negativer SCHUFA-Eintrag möglich!

Girokonto überzogen: Wie hoch ist das Limit?

Die Höhe der eingeräumten Kontoüberziehung richtet sich in der Regel nach dem regelmäßigen Einkommen. Die Kredithöhe beträgt in etwa das Dreifache des monatlichen Gehalts. Je nach Bonität wird der Dispo flexibel angepasst. Einige Banken melden auch der SCHUFA, wie hoch der Dispokredit ist, den sie einem Kontoinhaber gewähren. Auch dieser Wert wirkt sich auf die Bonität aus, denn hier gilt: Je mehr Überziehungskredit Ihnen die Bank einräumt, desto höher schätzt auch die Schufa Ihre Kreditwürdigkeit ein.

Wie kann ich eine Kontoüberziehung zeitnah ausgleichen?

Generell sollte versucht werden, mit dem Eingang des nächsten Gehalts und durch Sparsamkeit die Verschuldung wieder auszugleichen. In schwerwiegenden Fällen sollte immer das Gespräch mit der Bank gesucht werden und ggf. eine Schuldnerberatung zurate gezogen werden. Banken bieten in dieser Situation gerne die Umschuldung durch die Aufnahme eines Ratenkredits an. Der Vorteil hierbei ist, dass die Raten zur Tilgung des Kredits weit günstiger sind als die anfallenden Zinsen auf die Überziehung des Dispokredits. Auch Ratenzahlungen können vereinbart werden. So kann der Zeitraum und die Höhe der Last individuell festgelegt werden.